Αποκλίσεις στα επιτόκια καταθέσεων και δανείων μεταξύ τραπεζών στην Κύπρο καταγράφουν τα συγκριτικά στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας για τον Ιούνιο 2025. Τα στοιχεία, δημοσιεύονται με στόχο τη διαφάνεια και τη διευκόλυνση της σύγκρισης από καταναλωτές και επιχειρήσεις.
Γενικότερα τα καταθετικά επιτόκια στην Κύπρο πιέστηκαν προς τα κάτω τον Ιούνιο, τόσο για νοικοκυριά όσο και για επιχειρήσεις. Αντίθετα, τα επιτόκια νέων στεγαστικών και επιχειρηματικών δανείων παρουσιάζουν αυξητικές τάσεις, με σημαντικές διαφοροποιήσεις ανάμεσα στις τράπεζες και εντεινόμενο χάσμα κόστους σε σύγκριση με την ευρωζώνη.
Πτωτικά κινήθηκαν τα επιτόκια καταθέσεων
Μικρή πτωτική πορεία ακολουθούν τα επιτόκια προθεσμιακών καταθέσεων έως ενός έτους από νοικοκυριά σε ευρώ στην Κύπρο. Το σταθμισμένο μέσο επιτόκιο για όλα τα Νομισματικά Χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα (ΝΧΙ) υποχώρησε στο 1,13% τον Ιούνιο του 2025, από 1,16% τον Μάιο και 1,26% τον Απρίλιο. Στην Ευρωζώνη το αντίστοιχο επιτόκιο τον Ιούνιο βρισκόταν στο 1,77%.
Παρότι η γενική τάση δείχνει υποχώρηση, οι αποδόσεις διαφοροποιούνται σημαντικά μεταξύ τραπεζών. Τα υψηλότερα επιτόκια για τον Ιούνιο προσέφερε η Eurobank Cyprus με 1,50%, ενώ σταθερά στο 1,38% διατηρήθηκε το επιτόκιο της Jordan Ahli Bank PLC. Αντιθέτως, η Societe Generale Bank Cyprus προσέφερε το χαμηλότερο επιτόκιο στο 0,62%.
Σημαντικές μειώσεις καταγράφηκαν και από μεγάλες τοπικές τράπεζες. Η Τράπεζα Κύπρου μείωσε το επιτόκιό της από 0,86% τον Απρίλιο στο 0,66% τον Ιούνιο, ενώ και η Ελληνική Τράπεζα το διατήρησε σχεδόν σταθερό κάτω από 1%.
Παρόμοια πτωτική πορεία με τα επιτόκια των νοικοκυριών καταγράφεται και στις προθεσμιακές καταθέσεις έως ενός έτους από μη-χρηματοδοτικές εταιρείες. Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο για όλα τα ΝΧΙ στην Κύπρο παρέμεινε στο 1,18% τον Ιούνιο του 2025, ίδιο με τον Μάιο, αλλά αισθητά μειωμένο σε σύγκριση με τον Απρίλιο που βρισκόταν στο 1,37%. Την ίδια περίοδο στην Ευρωζώνη το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο βρισκόταν στο 1,93%
Οριακές διακυμάνσεις παρατηρήθηκαν μεταξύ των τραπεζών. Τον Ιούνιο, η Societe Generale Bank Cyprus προσέφερε το υψηλότερο επιτόκιο στην αγορά με 1,70%, ενώ υψηλές αποδόσεις κατέγραψαν και οι Eurobank Cyprus (1,08%), Κυπριακή Τράπεζα Αναπτύξεως (1,03%) και Τράπεζα Κύπρου (1,18%).
Αντίθετα, οι χαμηλότερες αποδόσεις εντοπίζονται στον Οργανισμό Χρηματοδοτήσεως Στέγης (0,71%) και την Astrobank (0,91%). Σημαντική μεταβολή παρουσιάζει η Alpha Bank Cyprus, η οποία μείωσε το επιτόκιό της από 1,71% τον Μάιο σε 1,47% τον Ιούνιο, μετά από σημαντική αύξηση μεταξύ Απριλίου και Μαΐου.
Αυξητική τάση στα επιτόκια στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο
Αύξηση κατέγραψαν τα επιτόκια δανείων για αγορά κατοικίας προς νοικοκυριά στην Κύπρο τον Ιούνιο 2025, για νέες εργασίες με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο προσδιορισμού έως ενός έτους.
Συγκεκριμένα, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο για νέες συμβάσεις δανείων διαμορφώθηκε στο 3,97%, από 3,74% τον Μάιο και 3,71% τον Απρίλιο.
Η Τράπεζα Κύπρου παραμένει η πιο ακριβή, με επιτόκιο 5,00% για νέες συμβάσεις. Ακολουθούν η Ancoria Bank (3,32%) και ο Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης (3,79%). Οι πιο ανταγωνιστικές τιμές παρατηρούνται στην Astrobank, η οποία κατέγραψε σημαντική πτώση στο 2,21% από 3,01% τον Μάιο, και στην Alpha Bank Cyprus με 2,57%.
Για τις επαναδιαπραγματεύσεις στεγαστικών δανείων, το μέσο επιτόκιο υποχώρησε ελαφρώς στο 3,88% από 3,90% τον Μάιο. Η Ancoria Bank προσφέρει το υψηλότερο επιτόκιο στις επαναδιαπραγματεύσεις με 4,94%, ακολουθούμενη από την Τράπεζα Κύπρου (3,97%).Η Alpha Bank Cyprus συμμετέχει πλέον στην κατηγορία με 2,99%.
Ο ενοποιημένος δείκτης για όλες τις νέες εργασίες (νέες συμβάσεις και επαναδιαπραγματεύσεις) επιβεβαιώνει την ανοδική τάση: από 3,78% τον Απρίλιο, αυξήθηκε σε 3,81% τον Μάιο και σε 3,95% τον Ιούνιο.
Αντίθετα, στην ευρωζώνη, η τάση ήταν πτωτική, με το επιτόκιο να μειώνεται στο 3,61% από 3,70% τον Μάιο.
Πτωτική πορεία στα επιτόκια δανείων προς επιχειρήσεις έως €1 εκατ.
Μείωση καταγράφηκε τον Ιούνιο 2025 στα επιτόκια νέων δανείων (νέες συμβάσεις) προς μη-χρηματοδοτικές επιχειρήσεις για ποσά έως €1 εκατ., με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο προσδιορισμού έως ενός έτους. Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 4,56%, μειωμένο από 4,84% τον Μάιο και 4,90% τον Απρίλιο.
Το υψηλότερο επιτόκιο προσφέρει η Banque SBA, με 6,37%. Η Astrobank παρουσίασε επιτόκιο 5,94%, παραμένοντας επίσης σε υψηλά επίπεδα. Αντίθετα, οι πιο φθηνές επιλογές ήταν η Alpha Bank Cyprus (3,54%) και η Ελληνική Τράπεζα (4,15%), που κινήθηκαν σημαντικά κάτω από τον μέσο όρο.
Σαφής είναι η πτώση και στις επαναδιαπραγματεύσεις υφιστάμενων επιχειρηματικών δανείων. Το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 3,80% τον Ιούνιο, από 4,12% τους δύο προηγούμενους μήνες.
Ανάμεσα στις τράπεζες που συμμετείχαν στις επαναδιαπραγματεύσεις η Astrobank κινήθηκε στο 5,61%, τιμή σημαντικά υψηλότερη από τον μέσο όρο, η Ελληνική Τράπεζα προσέφερε 3,01%, καταγράφοντας την πιο χαμηλή τιμολόγηση μεταξύ των διαθέσιμων στοιχείων, η Τράπεζα Κύπρου βρισκόταν στο 5,00%, ενώ η Eurobank εμφανίζεται με 4,51%.
Το συνολικό επιτόκιο για όλα τα δάνεια έως €1 εκατ. προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες στην Κύπρο (νέες εργασίες: συμβάσεις + επαναδιαπραγματεύσεις) μειώθηκε τον Ιούνιο στο 4,39%, από 4,67% τον Μάιο και 4,65% τον Απρίλιο.
Η διαφορά με την ευρωζώνη παραμένει ωστόσο εμφανής, αφού το αντίστοιχο επιτόκιο στην ευρωζώνη μειώθηκε στο 3,73%, εντείνοντας το χάσμα κόστους δανεισμού μεταξύ κυπριακών και ευρωπαϊκών επιχειρήσεων.
Μικρή μείωση στο μέσο επιτόκιο δανείων άνω του €1 εκατ.
Μικρή υποχώρηση παρουσίασε το μέσο επιτόκιο δανείων άνω του ενός εκατομμυρίου ευρώ προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες στην Κύπρο, με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο προσδιορισμού έως ένα έτος. Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο για νέες συμβάσεις δανείων διαμορφώθηκε στο 4,01% τον Ιούνιο του 2025, από 4,51% τον Μάιο και 4,34% τον Απρίλιο.
Η Astrobank παρείχε τα υψηλότερα επιτόκια για τον Ιούνιο στο 5,56%, ενώ η Eurobank Cyprus Ltd και η Τράπεζα Κύπρου προσέφεραν τα χαμηλότερα επιτόκια με 3,86% και 3,59% αντίστοιχα.
Η Ελληνική Τράπεζα και η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) προσέφεραν επιτόκια 4,28% και 4,03%, αντίστοιχα, κινούμενες κοντά στον μέσο όρο.
Το μέσο επιτόκιο για επαναδιαπραγματεύσεις δανείων αυξήθηκε από 3,99% τον Απρίλιο σε 4,11% τον Ιούνιο, με ενδιάμεση άνοδο στο 4,71% τον Μάιο.
Τον Ιούνιο, η Ελληνική Τράπεζα δάνεισε με 4,40%, ενώ η Eurobank Cyprus Ltd προσέφερε πιο ανταγωνιστικό επιτόκιο στο 3,57%. Η Τράπεζα Κύπρου κινήθηκε στο 4,46%, ενώ η Alpha Bank Cyprus Ltd κατέγραψε σημαντική πτώση στο 3,14% από 4,38% τον Απρίλιο.
Όσον αφορά συνολικά τις νέες εργασίες (νέες συμβάσεις και επαναδιαπραγματεύσεις), ο μέσος όρος στην Κύπρο ήταν 4,04% σε σχέση με 3,32% στην ευρωζώνη.
